LENEN WORDT CRIME

Interessant artikel in FD Outlook van vorige week:

CM&P Gorinchem heeft creatieve oplossingen voor financieringen. Meest belangrijk is dat een kredietaanvraag op een professionele manier aan de bank wordt gepresenteerd. Wij beleiden en adviseren bedrijven met het uitwerken van hun kredietaanvraag en zorgen ervoor dat er een gedegen verhaal bij de bank terechtkomt. Voor de meest optimale financieringsconstructie zoekt CM&P naar alternatieven, bijvoorbeeld door aanpassing van de financieringsconstructie of door de aanvraag voor te leggen aan andere partijen.


Hieronder het artikel:
door CYP WAGENAAR
Cyp Wagenaar is directeur-eigenaar van Mesys et zou bijna lachwekkend zijn, als het niet zo ernstig was.
Sinds het uitbreken van de kredietcrisis is het aanvragen van financiering een crime geworden. Een ondernemer doet zijn beklag. 'De souplesse is verdwenen.'
Ik kan me de tijd nog herinneren dat mijn vader met de directeur van de bank sprak en ter plekke een financiering regelde. Dat was in de tijd dat een directeur van een bank nog iemand van enige importantie was.
In de afgelopen 40 jaar is er heel wat veranderd. Een ondernemer die nu bij een bank voor financiering aanklopt, krijgt helemaal geen beslissers meer te spreken. Hij of zij overlegt, schetst een horizon, en de relatiemanager bekijkt tot jaren terug wat de ondernemer heeft gedaan. Vervolgens maakt die bankmanager een rapport over het bedrijf van de ondernemer, een rapport dat de ondernemer zelf niet te zien krijgt, dat enige echelons hoger in de bankhiërarchie wordt bekeken en besproken. Hier wordt een oordeel geveld, dat de ondernemer vervolgens als een mededeling krijgt aangereikt.
Persoonlijk heb ik dit proces meerdere keren meegemaakt en ik vind het zeer frustrerend. Nooit weet ik of mijn verhaal goed is overgekomen, of de juiste zaken gemeld zijn, of specifieke kwesties gedetailleerder zouden moeten worden belicht. Daar komt bij dat ondernemers bij een bank vaak te maken hebben met wisselingen van de wacht.
Een bank kijkt naar de branche waarin het bedrijf opereert en naar de kengetallen uit die branche. Het unieke bedrijf dat gebruikmaakt van innovatiekracht, van een marktpositie en een strategisch plan speelt geen rol. De bankmedewerkers kijken liever terug. Ik heb nog nooit meegemaakt datde bank keek naar het productenpallet, naar de nieuwe ontwikkelingen en naar de potentiële markten. Dit communicatieprobleem zal niet opgelost worden zolang de bank geen echte kennis uit dezelfde branche inhuurt. Dit in tegenstelling tot de ontwikkelingsmaatschappijen die deze kennis duidelijk wel in huis halen.
Banken maken ook nogal eens, en met liefde, misbruik van een situatie waarbij een ondernemer enige haast heeft, bijvoorbeeld voor de financiering van een grote order. Banken nemen dan een ruime doorlooptijd en eisen forse zekerheden. Als de tijdsdruk wegvalt, blijkt opeens dat de gevraagde zekerheden helemaal niet zo noodzakelijk waren en dat de bank vooral het momentum wilde gebruiken.
De laatste tijd zie ik ook dat banken steeds meer gegevens willen hebben. In de eerste gesprekken meldt de relatiemanager doorgaans dat er niets is veranderd ten opzichte van voor de kredietcrisis, maar bij het indienen van de aanvraag blijken toch veel meer data te moeten worden aangeleverd

.
Ons bedrijf Mesys is een leverancier van industriële luchtreiniging en zogenoemde afgasreiniging. De afgelopen jaren draaiden we goed, en in het eerste halfjaar 2010 waren de cijfers weer uitstekend. Daardoor moeten we wel uitbreiden in werkruimten en kantoren. Bij de eerste gesprekken met de banken bleek dat we moesten rekenen op een doorlooptijd van 3 tot 6 weken, nadat alle gegevens waren aangeleverd. Alle data, daar blijkt de crux te zitten. Het begrip 'alle' gaat zeer ver; meerdere keren komen de banken met vragen. Een ondernemer moet rekenen op een doorlooptijd van meerdere maanden. Terwijl enige spoed noodzakelijk is. Maakt de bank misbruik van de tijdsdruk door buitensporige zekerheden te stellen? Daar lijkt het wel op.
Een ander kwestie die het aanvragen van financiering tot een crime maakt, is de neiging van banken om te krappe financiering aan te bieden. Het resultaat is vaak dat bedrijven langs het randje moeten lopen. Ik heb menig bedrijf hierdoor in de problemen zien komen. Recent mocht ik dit probleem ook zelf ervaren toen de bank voorstelde om een groot deel van het werkkapitaal in de bedrijfsuitbreiding te steken.
Natuurlijk begrijp ik dat banken in een moeilijk vaarwater terecht zijn gekomen. De eisen worden hoger en de souplesse verdwijnt beetje bij beetje. Maar het gevolg is dat een jarenlange relatie ineens niet meer telt. In het echte bedrijfsleven gaat dat toch heel anders! Eén advies aan collega-ondernemers: ga over financiering praten als je het nog niet nodig hebt, en neem er dan ruim de tijd voor. Klop ook bij meerdere banken aan. Zie het als het verkrijgen van een order - hoe vreemd dat ook moge klinken, want eigenlijk zijn we klanten. Helaas zijn banken dat anders gaan zien.

Bron FD Outlook

Kredietverlening aan het bedrijfsleven positiever?

Kredietverlening aan het bedrijfsleven positiever?

De uitstaande hoeveelheid krediet bij het bedrijfsleven ligt met euro 4686 mrd nog 1,1% onder het niveau van augustus 2009. Maar op maandbasis was er wel sprake van groei, namelijk met euro 17 mrd (+0,5%), wat volgens analisten een signaal kan zijn dat de kredietcyclus nu ook voor bedrijven ten positieve is gekeerd. Huishoudens lieten de kredietcrisis al in de lente van vorig jaar achter zich.

Volgens de ECB loopt de kredietverlening aan bedrijven altijd drie kwartalen tot een jaar achter op de ontwikkeling van het bbp. Als een onderneming weer kansen ziet om te investeren, dan zal dat allereerst intern worden gefinancierd vanuit de winst of de cashflow. Pas later in de herstelfase kloppen ze aan bij de banken.

Opvallend is overigens het beeld in Nederland. Sinds de kredietcrisis uitbrak, is de kredietverlening van banken aan bedrijven op jaarbasis nooit negatief geweest. Op maandbasis is dat maar een enkele keer het geval geweest. Volgens cijfers van de Nederlandsche Bank is de omvang van de bedrijfsleningen in juli met een half miljard euro gegroeid tot een niveau van euro 317 mrd.

BRON:FD

80% ondernemers heeft onvoldoende bedrijfskrediet

Tachtig procent van MKB ondernemers geeft aan over onvoldoende bedrijfskrediet te kunnen beschikken en zo belemmerd te worden in bedrijfsgroei.

Ondernemers op jacht naar durfkapitaal
Door een dringend tekort aan bedrijfskredieten, gaan ondernemers in het mkb steeds vaker in zee met venture capitalists. De stijging van het aantal mkb'ers dat risicokapitaal zoekt, zal volgens Fondswervingonline.nl in de tweede helft van het jaar doorzetten.


Ondernemers steeds vaker op zoek naar risicokapitaal
Doordat ondernemers veelal voor een dichte deur staan bij de bank voor kredieten, zijn venture capital-maatschappijen in het tweede kwartaal van dit jaar een steeds belangrijkere oplossing voor mkb'ers die groeikapitaal willen aantrekken.


Reddende engelen
'Gedurende het eerste halfjaar van 2010 zagen wij in onze database het aantal mkb-bedrijven dat informatie heeft opgevraagd over risicokapitaalverstrekkers, flink stijgen', legt directeur Jaap Burgstra van Fondswervingonline.nl uit. 'Reden voor ons om uit te zoeken waar deze ontwikkeling zijn oorsprong vindt. We besloten de grootste groep mkb-ondernemers, die met tussen de 5 en 499 medewerkers in dienst, een aantal vragen te stellen.'


De uitkomsten van het onderzoek deed de wenkbrauwen van Burgstra fronzen. 'Tachtig procent van de ondervraagden gaf aan over onvoldoende bedrijfskrediet te kunnen beschikken en zo belemmerd te worden in bedrijfsgroei. Maar liefst een derde van de bedrijven gaf aan onzeker te zijn over de voortgang van de huidige kredietverlening. '


Om de groeiplannen toch te verwezenlijken, kijkt 68 procent door de onzekerheid over de kredietverlening naar de mogelijkheden van risicokapitaal. 'Nog niet zo lang geleden overheerste het beeld van roofridders en graaiers als je het over venture capital-maatschappijen had. Nu lijkt het wel alsof zij de reddende engelen voor het midden- en kleinbedrijf kunnen worden.'

Bron Brookz

Veel aannemers maken moeilijke tijden door en kampen met hun bedrijfsfinanciering. De meeste ondernemers hebben momenteel volop met dit lastige thema te maken. Zoals uit bovenstaand onderzoek wordt nog altijd vele aanvragen voor financiering door banken afgewezen.

CM&P onderscheidt zich met onze succesvolle aanpak waar wij ondanks de crisis nog altijd 100% scoren op onze uitgewerkte financieringsaanvragen.

De financieringsspecialisten van CM&P beschikken over uitgebreide kennis van de mogelijkheden op dit gebied en begeleiden doorlopend ondernemers bij het gehele proces van bedrijfsfinanciering. Graag komen wij met u in contact als u antwoord zoekt op de volgende vragen:

• Hoe krijgt u in deze tijden een nieuwe financiering?
• Wat doet CM&P meer dan uw accountant?
• Hoe bespaart u op uw bedrijfsfinanciering?

Een telefoontje is voldoende om op al uw vragen rondom bedrijfsfinanciering een deskundig antwoord te ontvangen. Bel 06 57 99 87 81 of mail martijn.boer@cmenp.nl

Beknopt stappenplan bij een bedrijfsovername

U overweegt de overname vaneen bedrijf, maar u heeft nog geen helder zicht op wat een overnameproces allemaal met zich meebrengt? Dit eerste, beknopte stappenplan helpt u op weg. Wat moet u doen, waar moet u op letten, en wat zijn in eerste instantie de valkuilen?

Stap 1
Maak een profielschets
Begin uw zoektocht niet voordat u een duidelijk profiel hebt gemaakt van het bedrijf dat u wilt overnemen. Beantwoord minimaal de volgende vragen:


•In welke markt/bedrijfstak is de onderneming actief?

•Waaruit bestaan die activiteiten?

•Wat is de omvang van de onderneming?

•Wat verlangt u van de bedrijfscultuur?

•Wat zijn uw financiële mogelijkheden/criteria?


Stap 2
Verken de markt
Ofwel: ‘Wat is er beschikbaar dat voldoet aan mijn profielschets?’ Laat uw speurtocht naar een geschikte kandidaat uitwaaieren over zoveel mogelijk kanalen. Contacteer niet alleen fusie- en overnamebureaus, maar ook banken en accountantskantoren en doorzoek internetdatabanken als ondernemingsbeurs.nl.

Stap 3
Win informatie in
Na een marktverkenning zult u ook informatie moeten inwinnen over potentiële overnamekandidaten en de markt/bedrijfstak waarin zij actief zijn. Maak daarbij gebruik van zoveel mogelijk bronnen, bijvoorbeeld:

•vaktijdschriften;

•jaarverslagen;

•brancheorganisaties;

•marktonderzoekbureaus.

Stap 4
Schakel een adviseur in
Een bedrijfsovername is een ingewikkeld proces dat staat of valt met een goede voorbereiding. Hoe ervaren ook, weinig ondernemers zullen álle kennis paraat hebben om elke fase van de overname zonder problemen te doorlopen. Extern advies is, met andere woorden, onontbeerlijk. Zoek daarom een partner die u ondersteunt in de verschillende fasen van een bedrijfsovername. Informeer bij branchegenoten naar positieve ervaringen met adviesbureaus.


Stap 5
Benader een kandidaat
Als u een bedrijf op het oog hebt dat niet expliciet aanwezig is op de overnamemarkt, zult u omzichtig te werk moeten gaan. Informeer eerst of er interesse bestaat voor een gesprek over een mogelijke samenwerking. Is het antwoord positief, bereid u dan voor op een ontmoeting waarbij u een zwaar beroep zult moeten doen op al uw zintuigen.

•Is uw gesprekspartner werkelijk geïnteresseerd in samenwerking of is dit voor hem louter een vrijblijvende bijeenkomst.


•Bestaat er interesse voor een overname?


•Klikt het tussen u en uw gesprekspartner?


Stap 6
Onderhandel
Als u een onderneming koopt, kunt u voor de noodzakelijke waardebepaling gebruikmaken van een aantal methoden. De zes meest gangbare worden in een ander artikel (zie: ‘Wat is de waarde van een onderneming’) nader toegelicht. Maar let op: een standaardmethode bij het bepalen van de koopsom bestaat niet. Winst- en verliescijfers zijn belangrijk, maar ook gevoelsmatige onderdelen als bijvoorbeeld goodwill spelen een rol. Onderhandelen over het transactiebedrag is een kwestie van geven en nemen, niet van rigide vasthouden aan de uitkomst van een waardebepalingmethodiek.
Let op: Voordat u gaat onderhandelen, moet u zekerheid hebben van deelname van uw financiers.

Stap 7
Leg garanties vast
Houd u verre van contracten zonder voldoende garanties. Fiscale garanties, balansgaranties, milieugaranties - het zijn allemaal zaken die u moet vastleggen. Beding ook een heldere claimprocedure in het contract. U kunt bijvoorbeeld met uw onderhandelingspartner overeenkomen dat u een deel van de overnamesom overmaakt naar een geblokkeerde rekening. Op die manier is de mogelijkheid tot een claim zeker gesteld.
Bron: http://www.ondernemingsbeurs.nl/

Overnemen van bedrijf is succesvoller dan het starten van nieuw bedrijf

Onderzoek legt succes- en faalfactoren bedrijfsovername in het MKB bloot

Bij bedrijfsoverdrachten leggen overheid, wetenschap en adviseurs de nadruk op planning. Terwijl de planning geen voorspeller is voor een succesvol bedrijfsresultaat na overname. Overheid, banken en overnamespecialisten richten zich bij overnames vooral op grotere bedrijven. Terwijl kleine bedrijven na overname beter blijken te presteren dan grote bedrijven.
Dit blijkt uit promotieonderzoek van Lex van Teeffelen, onderzoeks- en programmaleider Bedrijfsoverdrachten aan Hogeschool Utrecht. Hij onderzocht de onderliggende factoren voor succes en falen bij bedrijfsoverdrachten in het midden- en kleinbedrijf (MKB). Hij richtte zich in zijn onderzoek op microbedrijven: bedrijven met maximaal tien personen in dienst.

Overdrachten versus starters
Het aantal bedrijfsoverdrachten in Nederland is gering, maar deze overdrachten zijn wel belangrijker voor de economie dan het grote aantal starters. In vergelijking met starters zorgen overdrachten voor meer arbeidsplaatsen en dragen ze bij aan innovatie en arbeidsproductiviteit. De overheid steekt veel energie in startende ondernemingen, maar ondersteunt overnemers onvoldoende. Van Teeffelen pleit er voor een belangrijk deel van de budgetten en adviescapaciteit in te zetten voor die overnemers: “Veel starters overleven de eerste vijf jaar niet, terwijl maar weinig overnames in de eerste vijf jaar mislukken.”

Kleinere bedrijven succesvolst na overname
90% Van de bedrijven in Nederland behoort tot kleine bedrijven met maximaal tien medewerkers. Deze microbedrijven zijn van groot belang voor de Nederlandse economie. Van Teeffelen: “Mijn onderzoek toont aan dat kleine bedrijven met personeel net zoveel kans van slagen hebben bij een overdracht als grotere bedrijven. Na overname presteren kleinere bedrijven juist beter dan grotere. Dit komt mogelijk door hun betere aanpassings- en groter innovatievermogen. Opmerkelijk is dat overheid, banken en overnamespecialisten kleinere bedrijven nog steeds als een oninteressante partij beschouwen.

Bron Ondernemingsbeurs.

Kredietverlening aan bedrijven groeit gematigd

Kredietverlening aan bedrijven groeit gematigd
Wie het weet mag het zeggen: knijpen de banken in Nederland de economie af door te weinig leningen te geven aan bedrijven? Of is het zo dat bedrijven vanwege de crisis minder leningen aanvragen bij de banken?

De kwestie speelt al sinds het uitbreken van de kredietcrisis, en is voor politici en monetaire autoriteiten belangrijk om hun beleidskoers te bepalen. Zeker nu de economie langzaam uit het dal lijkt te kruipen, aldus De Nederlandsche Bank

Teleurgestelde ondernemers

Anekdotisch bewijs van teleurgestelde ondernemers, overigens ook in tijden van hoogconjunctuur niet ongebruikelijk, wordt afgewisseld met cijfermateriaal dat wijst op een lagere, maar nog steeds aanhoudende groei van de bedrijfskredieten. En het is waarschijnlijk dat die groei voorlopig gematigd blijft.

Duidelijk is in ieder geval dat vraag en aanbod uiteindelijk bepalen hoe de kredietverlening aan bedrijven zich ontwikkelt. Maar hoe meet je vraag en aanbod? Cijfers over het totaal van de kredietverlening worden verzameld door DNB en het CBS. Maar als die cijfers een tragere groei laten zien, is nog niet gezegd dat dat komt door een teruglopende vraag of door een afgeknepen aanbod.

Afnemende vraag sinds 2007

Enig inzicht bieden de gegevens van de Bank Lending Survey. Dat is een kwartaalenquête gehouden onder Nederlandse banken, en wat blijkt: de banken melden al sinds eind 2007 een afnemende vraag naar nieuw krediet. Maar daarmee is niet gezegd dat het enkel wegvallende vraag zou zijn waardoor de kredietverlening is vertraagd. Want diezelfde bankenquête meldt ook, zeker in het begin van de economische crisis, dat de banken hun criteria voor het verstrekken van leningen aanscherpten.


Keerpunt in aantocht

Het goede nieuws is echter dat het tij inmiddels is gekeerd. In het tweede kwartaal van dit jaar lag het netto percentage banken dat de criteria voor bedrijfsleningen aanscherpt op het laagste niveau sinds het begin van de kredietcrisis. En in het derde kwartaal verwachten de banken de leenvoorwaarden niet meer aan te scherpen. Ook verwachten ze dat de vraag naar krediet dan niet verder afneemt. Daarmee lijkt een keerpunt voor de bancaire kredietverlening in aantocht, zowel via de aanbodkant als de vraagkant.


Bron Brookz